Криптовалюта и блокчейн: правила безопасности

Андрей Грачёв Основатель холдинга “Крипсис”

Трейдинг как инвестирование и майнинг как бизнес

Рассмотрим возможности трейдинга и майнинга, оценим их риски и варианты развития. Начнем с вопросов о трейдинге на криптовалютных биржах с точки зрения их отличий от обычной. Ключевое отличие заключается в отсутствии регулирования, т.е. если вы находитесь на любой строчке ММВБ – РТС, Финам или Форекс, вы защищены законодательно. В данном случае каких-либо гарантий сохранности средств нет. Известно много случаев, когда хакеры похищали с бирж денежные средства. Никакого страхования нет, это несет в себе определенные риски. Нужно выбирать правильные места для хранения и распределять свои активы.

В прошлом году "глупые деньги", т.е. инвестиции без какого-либо плана в криптовалюту, принесли больше, чем трейдинг, – по технике, с учетом технического анализа, документального анализа и т.д. То есть готовность трейдинга несколько отставала, примерно на 500%, если брать все инвестиции. Инвестиции в криптовалюту принесли 2500%, а обдуманный трейдинг – около 2000%. Ситуация меняется, и в этом году мы видим несколько банальных вещей: вслед за бурным ростом последовал спад. Результативность инвестиций отрицательная: от – 70% капитала в декабре и 30% в январе. Тот же самый трейдинг на бирже принес с 1 января по сегодняшний день 210%. Это говорит о том, что пик роста растущего рынка закончился, когда пришли новые деньги, компетенции.

Мы видим возможности как для самостоятельной торговли, так и для торговли через лиц доверительного управления. Самостоятельная торговля имеет свои плюсы. Вы ни с кем не делите свою прибыль, все, что заработано, – все ваше. С учетом указанных процентов это достаточно большие деньги.

Высоки криминальные риски, так как рынок не имеет никакой облигации, нет стабильности и защиты. От банального мошенничества, когда вы отдали деньги, а вам криптовалюту не перевели, до каких-то разбойных преступлений. Есть риск утери ключей доступа. Например, вы зарегистрировались на бирже и потеряли ключи. Или открыли кошелек и потеряли секретный ключ. Его восстановить нельзя, и нет специального центрального органа, как, например, в банке. Если вы потеряли секретный ключ, то ваши деньги потеряны.

Потеря депозита – это обратная история самостоятельной торговли. Если склонность к риску и уровень компетентности в трейде недостаточен, то депозит теряется очень быстро, потому что активность достигает 30–40% в день, и особенно работа с кредитным ключом. Очень высоки риски все потерять. Первый депозит всегда уходит в ноль и является просто новым знанием. Работая на этом рынке, нужно понимать, что надо тратить много времени. Если вы готовы тратить по 8–10 часов в день для обучения и погружения в тему, то результат не заставит себя ждать.

Доверительное управление дает другие возможности и риски. Из возможностей есть защита капитала. Если вы обращаетесь к блокчейн-компании, имея понятную стратегию, то, если фонд надежный, вы не теряете капитал. Прогнозируемый доход – когда у людей есть история торгов, есть стейтмент, есть доказательства их компетентности, они могут участвовать в том или ином виде торговли, который гарантируется их экспертизой и прошлым опытом. И некий пассивный доход, то есть вы не тратите много своего времени на обучение, а закрываете это все через партнера.

Здесь те же самые риски мошенничества при обещании будущей доходности в соответствии с доходностью прошлого. То есть, условно говоря, "биткоин вырос в 27 раз в 2017 г., приносите нам условные деньги, он вырастет еще в 27 раз в 2018 г., и у вас будет 27 млн". Криптовалюта так не работает. Но, увы, люди на это идут, определенную долю своих денег там оставляют. Второй риск – это некомпетентность. Так как этот рынок новый, поэтому на нем много людей, которые не понимают, что такое "вырастет биткоин". Биткоин уже воспринимается как определение всего крипторынка, а не как отдельная его единица. Трейдеры честно привлекают деньги, а он не растет, девальвируется и, соответственно, остается как есть.

Как можно защититься от рисков?

Начнем с самостоятельной торговли. Если вы решили, что-то приобрести в ИT-валюте, то первое условие: если вам предлагают какое-то решение, связанное с покупкой (эти деньги послезавтра вам перешлют в криптовалюте, какие-то такие условия), то с большой долей вероятности это риск мошенничества. Аналогично с различными посещениями и встречами в не очень комфортных условиях, например, вы въезжаете куда-то в обменник, вам говорят: "У вас такой-то номер, положите деньги, вам все переведут", и обычно не переводят. То есть банальная осмотрительность. Какой бы она банальной ни казалась, но технику безопасности нужно соблюдать.

Утеря ключей доступа

Здесь моя рекомендация как человека опытного: дублировать все ключи. Несколько флешек, несколько бумажных кошельков в разных местах, и не выдавать их никому. Потому что это может быть чревато.

Потеря депозитов на трейде. Как ни грустно, надо быть готовым к тому, что придется что-то потерять. Сначала тренироваться и развивать свою компетентность на небольших объемах и растить их постепенно.

Если рассматривать доверительное управление, там риски те же самые – мошенничество и некомпетентность. Первый риск, когда вам гарантируют результат в будущем, объясняя результатами прошлого, причем не заслугой конкретной компании, а общим рынком. Как я говорил, "биткоин вырос в 27 раз, в будущем вырастет в 27 раз, поэтому давайте деньги". Это должен быть некий сигнал. Если компания называется трейдером, то она должна быть в доступе. Можно отследить, как они принимают решение, и это должен быть понятный ответ. Если они действительно компетентны, то смогут объяснить любую проблему. Некомпетентность проверяется очень просто: то, как они управляют активом, все объяснит. Плюс некие их ориентиры: индексы инвестирования, формирование портфелей, риск потери валют. Результат негативный, и в текущем рынке его уже не будет, как в прошлом году. Если у них реальные доходы, если они занимаются трейдингом, то какую-то доходность они вряд ли упустят, смогут и защитить капитал.

Касаемо защиты капитала от некомпетентности, я бы поинтересовался у партнеров – тех, кто оценивает риски. Мало кто говорит, что биткоин растет, и мы покупаем дешевые биткоины, чтобы уравновесить риски. Но это очень странная механика. Должно быть качественное распределение активов на несколько рынков, независимых друг от друга. Какие есть одномоментные предложения на рынке по криптовалютному инвестированию? Это некие фонды, которые собирают деньги, и трейдеры. Плюс самостоятельная работа, которую тоже нужно выстраивать.

Майнинг

На самом деле он переживал как бум, так и взлеты и падения вместе с курсами криптовалют и когда-то считался высокодоходным, например в декабре, а когда-то менее доходным, например в октябре. Об этих примерах сейчас вам расскажу. Картина по майнингу выглядит следующим образом. Майнинг начинался намного раньше 2017г. В 2017 г. окупаемость оборудования по майнингу составляла от трех до десяти месяцев, в зависимости от курса. Случился кризис на рынке AntMiner D3, который отправил его окупаемость на 20 месяцев для тех, кто заказывал и платил. Очень простая история: появляется оборудование, которое приносит сверхприбыль, все начинают его заказывать, создается дефицит. Все заказывают с поставкой через три месяца и позже. Например, заказывали в октябре, получали через месяц, когда он приносил в месяц $1500–2000, окупалось это за два месяца. Все его хотели, все заказали. Когда в октябре его привезли, стоимость его выросла настолько, что он стал приносить $20 в день, т.е. доход снизился. Окупаемость стала 20 месяцев вместо ожидаемых десяти. Те, кто заказывал, очень сильно расстроились. Сейчас картина меняется. Майнинг остается толковым инструментом, позволяющим быстро заработать, но становится больше по производству. То есть он окупается где-то за 8–20 месяцев, в зависимости от оборудования. Но появляются новые риски, о которых я расскажу позже. Это закупка модного оборудования: моделей, которые могут устареть, окупаться 2–3 года, стать неликвидными и пр.

Решая заняться этим бизнесом, нужно начинать с формирования портфеля. Первое – ответить на вопрос, какая стратегия и что майнить: биткоины или какие-то другие криптовалюты, которые сейчас не оценены. Их можно поймать в большом количестве и многократно окупить свои затраты.

Первое, о чем стоит подумать,– это брать ASIC или GPU. Разница в том, что первое – это узкоспециализированное оборудование, которое более эффективно, но в случае падения курса становится неликвидным. То есть на рынке продать ASIC по упавшей цене очень сложно. Или выбрать видеокарту GPU, которая универсальна и ее можно продать.

О стратегии

Здесь несколько вариантов. Первое. Каждый месяц вы зарабатываете деньги как зарплату или ежемесячные платежи. Другой вариант – долгосрочные инвестиции. Вы что-то собираете, вкладываете свои деньги в оборудование. Это приносит вам доход. Или комбинированная модель, когда вы создаете инвестиционный портфель, в котором будут учтены и текущие затраты, и будущие. У этого подхода есть плюсы и минусы. Тут нужно смотреть на ваши финансовые возможности.

Размещение

Естественным вариантом является собственная площадь. Я не рассматриваю квартирный вариант. Некий склад, который вы сами оборудуете, и работаете там. ЦОД – нормальные условия для размещения серверов. Или специальные ЦОД для майнинга. Из плюсов. Собственная площадь – постоянная готовность, ЦОД – защищенность, майнинговые ЦОД – компетентный персонал. Из минусов. По собственной площади – капитальные затраты плюс создание собственной компетентности, ЦОД – их дороговизна, майнинговые ЦОД – риск мошенничества. Много случаев, когда выплачиваются деньги, выдается оборудование, а потом ЦОД уезжает, и его не найти. Это нужно предусматривать, скептически относиться к супердешевым ценам на электричество и размещение.

Опасности

Криминал при покупке, когда вы отправляете деньги и ничего не получаете. Криминал в процессе – это ЦОД, который исчезает. Падение курса криптовалют и электричество. Как избежать? Начну с последнего. Электричество, когда вам предлагают льготные условия – 80 копеек за киловатт. Предоставляют оборудование, а потом выясняется, что подключение нелегальное, а электричество отключают или начисляются сверхплатежи, и становится очень некомфортным тариф. Проблема падения курса решается диверсификацией портфеля майнингового оборудования и работой в цейтноте. Проблема криминала в процессе, когда ЦОД уезжает, решает ответственный подход к выбору партнера, так же, как и при покупке. Выбирайте компанию с кейсами или известных партнеров на российском рынке.

Алексей Бугай Коммерческий директор, BIA-Technologies, ГК “Деловые Линии”

Блокчейн в бизнесе

Компании "Деловые линии", "BIA-Technologies" и "Ренессанс страхование" объединили усилия и внедрили блокчейн-технологию в систему учета и страхования грузоперевозок. Для этого была разработана сеть типа "консорциум", защищенная криптографическими средствами и работающая в условиях ограничения трафика. Клиент обращается в "Деловые линии", компания отправляет адресату запрос о том, готовы ли они принять посылку. Автоматически создается блокчейн, куда вносится вся информация о сделке, в том числе прозрачная транзакция по блокчейну. Посылка отправляется ровно в тот же день, когда осуществляется транзакция.

Одна из ключевых особенностей блокчейна заключается в том, что передача информации идет по сетевым блокам и все данные проверяются. Технологии прозрачны, что упростит транзакции. Клиенты смогут полностью перейти на электронный документооборот.

Компании сотрудничают с финансовой организацией (инвестиционным партнером). Плюсы с точки зрения бизнеса проявляются в том, что происходит увеличение процентов на страхование.

Технические плюсы проявляются в скорости и надежности этой мобильной системы, которая сама себя восстанавливает.

В эту систему можно включить другие формы управления бизнесом. Улучшать характеристики системы помогают ее скорость, точность и прозрачность, а также ясность с точки зрения финансовых процессов.

Наталья Подгорецкая Председатель комитета по развитию экспорта и импорта СПб РО “ДеловаяРоссия”

Сфера применения блокчейна

Несырьевой экспорт и экспорт, в принципе, – одна из сфер, где применим блокчейн. Тема для России актуальна уже два года и стоит в приоритете.

Несырьевой экспорт

По статистике, он растет и увеличивается, но до сих пор составляет не более 30% от всего экспорта в целом. Тем не менее он в приоритете, и все решения, которые способствуют развитию несырьевого экспорта, сейчас очень приветствуются.

Если мы говорим об экспорте в один клик, об онлайн-решении, о страховых решениях, то это сказочные решения, которые компании готовы покупать.

Решения в сфере централизации экономики

Маркетплейс работает чудесно, если мы говорим об импорте. Если речь идет об экспорте, то возникает много нюансов. Какие шаги проходит экспортер и какими вопросами он задается до выхода своего товара на другой рынок? Неважно, имеет ли компания опыт экспорта. Нужно выбрать зарубежный рынок, основываясь на какой-то информации, по возможности достоверной, зарегистрировать зарубежное юридическое лицо, возможно, поучаствовать в тендерах, заключить международный контракт, пройти сертификацию, выяснить размеры пошлин, застраховать сделку, использовать факторинг или аккредитив, задекларировать товары, разобраться в нюансах таможни, найти себе логиста. Все эти задачи решаются с помощью разных сервисов, в разных местах, информация на разных языках, в разных юрисдикциях. В РФ действует строгий валютный контроль. Есть ст. 15 КоАП – штраф за несоблюдение сроков репатриации валютной выручки. Вы отправили товар контрагенту за рубеж без аванса. Контрагент должен заплатить до 10 марта 3 млн руб., но не сделал этого по каким-то причинам, и валютный контроль имеет право начислить вам штраф в размере от ¾ до полного размера незачисленной суммы. То есть вы потеряете деньги из-за контрагента и получите штраф в таком же размере. Кроме того, есть уголовная ответственность, если размер невозвращенной валютной выручки – 6 млн руб. и выше.

90% действий в международной торговле никак не автоматизированы: только ручное управление, поиск информации в разных источниках и т.д. Онлайн-решение экспортерами будет востребовано.

Проекты

У нас есть проект B2B United Trade, который мы курируем. Это международная торговая платформа, объединяющая все решения, необходимые экспортеру. Какой функционал? Подробная статистика экспорта по разным странам (таможенная статистика). Мгновенная проверка репутации контрагента. Информацию о его платежеспособности можно получить от страховых компаний в самом начале, а не на этапе подписания контракта. База тендеров, аккумулированная в одном окне. Сервисные компании, представленные в виде пользователей с рейтингом. С ними можно связаться. Маркетплейс, где можно разместить и презентовать товары. Смарт-контракты на блокчейне. Банки – агенты валютного контроля. Взаимодействие между компаниями осуществляется с участием банков, в которые поступает сигнал о перечислении средств. Календарь международных выставок, на которых презентуют товар. Это справочная система внутри платформы. Лента деловых новостей, которая формируется через RSS-ленту сайтов компаний и из адекватных источников. Девять пользовательских языков. В блокчейн записывается только необходимая информация. Это изменение репутации контрагентов. В системе строятся графики, на которых можно увидеть, как меняется репутация. Еще туда вносятся смарт-контракты.

Блокчейн тестируется международными банковскими консорциумами для реализации международных B2B сделок. Скоро это станет повседневной реальностью. Будущее международной торговли – за крупными агрегаторами актуальной бизнес-информации и международными платежными сервисами для бизнеса. Сейчас процесс экспорта в новую страну у компании занимает минимум полгода с учетом решения всех задач. Вопрос заключается в ускорении процессов, аккумулировании информации, ее грамотном переводе.

Текущая стадия проекта – это стадия Early Bird, заканчивается в конце февраля. Перспектива проекта заключается в том, что экспорт хотя бы частично станет безопасным, часть рисков будет нивелирована. Сейчас это один из самых больших рисков в бизнесе.